당신이 신용카드 현금화에 전문가라는 9가지 신호

우리나라에서도 통신 정보 등을 사용한 대안신용평가로 금리 감면 등 혜택을 본 케이스가 속속 나오고 있습니다. 통신사 가입시간, 통신료 납부 아이디어를 비롯해 로밍, 통화, 데이터 이용량 등를 사용해 사회 초년생 등 금융 이력 부족자 표본으로 신용평가를 하는 방법이다. 통화 패턴까지 분석해 대안신용평가에 사용하는 외국 케이스와 비교해서는 아직 걸음마 단계지만 국내외에서 마이정보(본인신용아이디어관리업) 서비스가 내년 6월부터 본격화할 예정인 만큼 여러 데이터를 활용한 대안신용평가 활성화가 예상된다.

16일 금융권의 말을 빌리면 카카오뱅크는 지난 3월부터 신용점수가 낮거나 금융거래 이력이 부족한 이들을 평가할 수 있도록 자체 개발한 신용평가모형(CSS)을 활용하고 있습니다.

새 신용평가모형은 카카오뱅크가 2014년 7월 금융서비스 시작 직후 쌓아온 대출 이용 고객들의 금융 거래 데이터를 분석해 적용하는 방식이다. 저기에 이동통신 3사가 보유한 통신비 정상 납부 기간이나 정보 평균 사용량 등 통신과금 서비스 사용 정보 등도 추가해 신용평가에 활용하고 있을 것이다. 카카오뱅크는 올해 하반기에는 신용평가모형에 휴대폰 소액결제아이디어와 개인 사업자 매출 정보에 대한 분석 결과도 반영할 예정이다.

대출비교 서비스를 하는 핀테크 기업 핀크는 https://en.wikipedia.org/wiki/?search=소액결제 현금화 2015년 SK텔레콤과 손잡고 통신 정보를 사용한 대안신용평가 모델을 구축해 T스코어를 산출하고 있을 것이다. 주요 대상자는 금융 이력이 부족한 사회 초년생이다. 핀크 관계자는 ""예컨대 통화량이 많을 경우 사업상 통화를 활발하게 한다고 추정할 수도 있어 이를 T스코어에 적용해 효과적 요인으로 신용평가를 한다""고 말했다. 저번달 기준 핀크 대출비교 서비스에서 대출 승인들을 받은 전체 고객 중 38%가 T스코어를 통해 최대 3%포인트 금리를 감면 받았다. 또, 누적 승인금액(11조5000억원) 중 T스코어를 통해 금리 감면 혜택을 받은 자금은 8조6400억원으로 60%를 차지했었다.

나이스평가아이디어 직원은 ""미국에서 진행한 테스트 결과를 보면 통신 아이디어를 기존 개인신용평가모형에 적용할 때 신용정보 부족자의 스코어 산출이 가능하며 통신 정보를 포함하면 기존 스코어의 성능을 매우 높일 수 있어 연체율을 떨어뜨리고 승인율을 증가시키는 데 도움이 된다""고 말했다.

image

통신 정보를 신용평가에 적극 활용하는 국가는 멕시코, 칠레, 브라질, 가나, 탄자니아, 말레이시아, 터키, 폴란드, 남아프리카공화국 등이 있다. 나이스평가아이디어의 말을 인용하면 2011년 카리브해 국가들이 진행한 휴대폰 정보를 활용한 신용평가 공부에서는 73% 수준의 승인율(대출)을 유지하면서 연체(90일 이상)를 60% 이상 경감시키는 효과를 봤다. 통화패턴은 주간 및 심야 통화지역의 시계열 분석을 통한 신변 변화에 대한 판단이라든지, 소액결제 현금화 심야 시간대 유흥지역 등 위치 변동 이해을 통한 리스크 수준 측정 등 여러 모습로 사용되고 있다.